Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы, 29 января 2001 г.

Российские страховые компании: страхование ответственности за качество

В исследованиях Министерства промышленности и торговли Израиля отмечено, что пренебрежение к экономическим проблемам управления качеством привело к огромным потерям в 1995 г. (около 15 млрд долл. США) этой страны: от 11,4% в сфере коммуникаций и перерабатывающей промышленности до 50% в строительстве.
В США прямой ущерб, связанный с техногенными чрезвычайными ситуациями (ЧС) и вызванными ими заболеваниями, оценивается в 4-6% ВВП и дает 15-25% преждевременной смертности.

Параллельно наблюдается устойчивый рост числа исков населения, предъявляемых по поводу причинения вреда их имущественным интересам в результате использования приобретенной некачественной продукции. Этот рост в России обусловлен, в частности, следующими причинами:
•    устарелость оборудования и изношенность основных фондов у большинства отечественных товаропроизводителей не позволяют выпускать качественную продукцию (износ основных фондов в зависимости от отрасли промышленности колеблется от 60 до 90%);
•    любой товар (работа, услуга) на пути к потребителю проходит через множество этапов, и на каждом из них предприниматель (изготовитель, продавец товаров или исполнитель работ (услуг) несет по закону ответственность перед потребителями и иными гражданами за причинение вреда их здоровью и жизни, их имуществу (включая находящиеся в их владении или пользовании природные объекты) в результате несоответствия параметров качества технической и другой документации, а также предоставления недостаточно полной и недостоверной информации о продукции или о предпринимателе;
•    в Россию поставляется дешевая и некачественная продукция прежде всего из азиатского региона, а также продукция из развитых западных стран, запрещенная к реализации в этих странах;
•    в России уже создана нормативно-правовая база для защиты прав потребителей, что реально влияет на потребность в формировании нового рынка страховых услуг по страхованию ответственности за качество продукции;
•    растет правовая грамотность населения, которое все активнее пользуется своими правами в соответствии с Законом РФ “О защите прав потребителей”.
Пока, конечно, размеры исков в наших судах не идут ни в какое сравнение с суммами требований потребителей в США и других развитых стран. Например, когда из-за производственного дефекта неожиданно сложилась крышка раздвижного стола, покалечив маленького ребенка, игравшего под столом, суд присудил взыскать с производителя возмещение в 3 млн долл., взыскав его с производителя [7].

Глобализация движения по защите прав потребителей за рубежом и в России
В 1916 г. в США был создан прецендент, впоследствии перенесенный в правовую систему и других англоязычных государств: производитель должен отвечать за ущерб, возникший в связи с использованием его продукции, если имела место небрежность в производстве или сборке продукции [7].
Окончательно права потребителей были сформулированы в обращении президента США Дж. Кеннеди к Конгрессу США 15 марта 1962 г. С тех пор общественность цивилизованных стран ежегодно отмечает 15 марта как Всемирный день защиты прав потребителей. С 1962 г. в США ответственность производителей по искам потребителей была еще более ужесточена. Потерпевший в случае нарушения подразумеваемой гарантии (гарантия может быть даже не оформлена документально) может подавать иск на производителя независимо от вины последнего в причинении ущерба при использовании производимой им продукции (если производитель не предупредил о каких-либо побочных эффектах, имеющих место при использовании товара в определенных условиях). В Германии производителей товаров можно привлечь к ответственности даже не за вину в нанесении ущерба, а только за опасность нанесения такого ущерба!
Генеральная Ассамблея ООН, 9 апреля 1985 г. единогласно приняла “Руководящие принципы для защиты интересов потребителей” (утверждены резолюцией № 39/248). Главная идея документа — признание государством приоритета интересов потребителей перед интересами предпринимателей. Ведь, как правило, потребители не являются профессионалами, не располагают техническими, экономическими, правовыми возможностями проверить достоверность рекламных утверждений, не всегда знают, как правильно фиксировать факты нарушения их прав и выполнять другие процессуальные действия, не имеют времени, средств и сил для защиты своих личных интересов и т.д. Поэтому правительства стран-членов ООН, особенно развивающихся, обязаны разрабатывать, укреплять или продолжать активную политику защиты интересов потребителей по следующим направлениям: защита потребителей от ущерба их здоровью и безопасности; защита прав и экономических интересов потребителей; доступ потребителей к соответствующей информации; просвещение потребителей; наличие эффективных процедур рассмотрения жалоб потребителей; свобода создавать организации по защите прав потребителей; предоставление таким или подобным им организациям возможность высказывать свое мнение и участвовать в законотворчестве.
В Европе также действует довольно строгое законодательство о защите прав потребителей, несколько варьирующееся от страны к стране. В связи с объединением Европы были предприняты шаги по его унификации. К 25 июля 1988 г. страны — участницы ЕЭС одобрили “Директиву Совета по сближению законов, предписаний и административных положений стран — участниц касательно ответственности за дефектную продукцию”.
22 января 1993 г. в Минске представители стран СНГ также подписали важный для них акт — Конвенцию о правовой помощи в гражданских, семейных и уголовных делах, пункт 1 которой гласит [6]: “Граждане каждой из Договаривающихся Сторон, а также лица, проживающие на ее территории, пользуются на территории всех других Договаривающихся Сторон в отношениях своих личных и имущественных прав такой же правовой защитой, как и собственные граждане данной Договаривающейся Стороны”.
Анализ российского рынка товаров, работ и услуг за последние пять лет позволяет сделать вывод, что проблема безопасности потребительского рынка носит национальный характер. По официальным данным, от употребления некачественной водки в 1997 г. в России умерли 45 тыс. человек (население небольшого города) [2].
По данным органов Госинспекции по торговле, качеству товаров и защите прав потребителей МВЭС России, в первом квартале 1998 г. из 100 тыс. проверок на 70 тысячах торговых предприятиях выявлено 6004 случаев продажи товаров ненадлежащего качества или без сертификатов, что на 39% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В девяти проинспектированных товарных группах брак превышал 50%. По тканям, например, целых 95,4%, причем практически весь некачественный текстиль — импортный. Такая же ситуация на рынке автозапчастей: 70,8% брака — из-за рубежа. В то же время из забракованных 68,;% автомобилей — ни одного иностранного.
В настоящее время ситуация на потребительском рынке практически не изменилась. По данным Торгово-промышленной палаты РФ, около 30% товаров, предлагаемых на российском рынке, поддельные.
Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что по мере развития системы прав потребителей и повышения грамотности россиян в данной области число исков и размеров возмещений по ним будет расти, что в свою очередь без соответствующей страховой защиты товаропроизводителей, продавцов и исполнителей работ (услуг) может негативно повлиять на развитие национальной экономики. В связи с изложенным особый интерес для страхового бизнеса России представляет страхование ответственности за качество товаров, работ (услуг) в обязательной и добровольной форме.

Необходимость страхования ответственности за качество подтверждается опытом зарубежных стран с развитой рыночной экономикой и заставляет утверждать, что такое страхование является единственным финансовым инструментом, который выгоден изготовителям (продавцам и исполнителям) и потребителям, а также государственным органам, ответственным за управление качеством продукции, так как:
•    позволяет наряду с сертификацией производства (продукции) предоставить предпринимателям дополнительные финансовые инструменты (гарантии) для защиты их экономических интересов на случай предъявления им исков в связи с ненадлежащим качеством производимой продукции;
•    во многих случаях является необходимым условием для продвижения продукции на внешние рынки (в частности, Директива ЕЭС от 1 июля 1994 г. предусматривает обязательное наличие полиса по страхованию ответственности за качество продукции как необходимое условие для допуска производителя, зарегистрированного не в стране — члене ЕЭС, на рынок ЕЭС);
•    при заключении договора страхования ответственности отечественных предпринимателей за качество продукции в российских страховых организациях создаются предпосылки для предотвращения (сокращения оттока средств из России, так как при страховании у западных страховщиков на их условиях неизбежен отток финансовых средств из России, кроме того создаются условия для формирования источников финансирования программ повышения качества;
•    позволяет повысить конкурентоспособность отечественных товаров, работ (услуг), что, в свою очередь, позволит увеличить общий объем валютной выручки России и экономический потенциал страны;
•    дает возможность повысить экономическую эффективность обязательной и добровольной сертификации товаров (услуг);
•    обеспечит дополнительные гарантии реализации прав потребителей на надлежащее качество продукции за счет своевременных выплат страхового возмещения по страховым случаям причинения вреда, что является важной социальной задачей любого государства;
•    создаст достоверную статистическую базу по искам потребителей в связи с ненадлежащим качеством товаров, работ (услуг), что позволит повысить эффективность надзорной функции Госстандарта России и управления качеством продукции, создать необходимую статистическую базу для обоснования страховых тарифов и проведения эффективной тарифной политики отечественных страховых компаний.

Развитие в России института страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) отвечает интересам всех участников экономического процесса.
Потребители получат дополнительные гарантии оперативной и эффективной реализации их законных прав независимо от имущественного положения и добросовестности ответчика.
Предприниматели, покупая страховой полис, освобождаются от тяжелого бремени экономических убытков, понесенных ими в результате возмещения ущерба, связанного с причинением вреда вследствие выпуска и реализации недоброкачественной продукции (работ, услуг). Что особенно актуально в связи с расширением практики применения к ним мер ответственности за нарушение прав потребителей в соответствии с Гражданским кодексом и Законом РФ “О защите прав потребителей”.
Заинтересованность государства может состоять в снижении на федеральный бюджет нагрузки, связанной с целевым финансированием работ по развитию стандартизации, сертификации, контролю качества продукции, обеспечению единства измерений, разработки стратегии управления рисками и смягчения последствий и ущерба от нарушения качества изделий и услуг. Ведь страховые организации, осуществляющие этот вид страхования, объективно заинтересованы в снижении вероятности страхового события у своих страхователей-полисодержателей и поэтому будут финансировать конкретные целевые программы (мероприятия по предупреждению страховых событий) из страховых резервов.
Затраты на прогнозирование и предупреждение риска, а также на обеспечение готовности предпринимателей к чрезвычайным событиям примерно в 15 раз меньше величины предотвращенного ущерба [6]. По оценкам ученых и специалистов МЧС России, ожидаемый максимальный совокупный материальный ущерб от ЧС различного характера может достигать 150-200 трлн руб. в год, из них около 15-25% — по причине ненадлежащего качества продукции и услуг. Очевидно, что экономика России будет не в состоянии восполнить эти потери без активного использования экономических методов управления, присущих страховому механизму.
Кроме этого, с помощью страхования создается эффективный механизм реализации провозглашенных законом прав потребителей и оперативного возмещения их убытков в результате нарушения этих прав. Ведь не секрет, что Закон РФ “О защите прав потребителя” не работает.
Широкое распространение в России страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) позволит повысить конкурентоспособность отечественной продукции на внешнем рынке и расширить экспортные возможности производителей, а также защитить наш рынок от импорта продукции низкого качества.

Российская нормативно-правовая база по защите прав потребителей
Предпосылки возникновения в России спроса на страхование ответственности за качество товаров, работ (услуг) возникли в связи с введением в действие в апреле 1992 г. Закона РФ “О защите прав потребителей”, последующего его изменения и принятия новой редакции в 05.12.95 г. и в 17.11.99 г., Законов РФ “О сертификации продукции и услуг”, “О стандартизации”, “Об обеспечении единства измерений”, а также “Правил торговли” и т.п. нормативных актов.
Конструкция российского законодательства в области защиты прав потребителей предполагает [2]:
1) закрепление в национальном законодательстве прав потребителей, декларированных в 1985 г. Генеральной Ассамблеей ООН, в частности права на качественные товары (работы, услуги), их безопасность для жизни и здоровья людей, имущества и окружающей среды, права на достоверную информацию о товарах (работах, услугах), а также их изготовителях (продавцах, исполнителях), права на просвещение, права на судебную и иную государственную защиту своих интересов, права на объединение своих потребительских интересов и др.;
2) установление обязанностей изготовителей, продавцов, исполнителей, федеральных органов исполнительной власти, обеспечивающих реализацию этих прав;
3) определение конкретных обязательств и мер ответственности товаропроизводителей, исполнителей работ (услуг), продавцов и федеральных органов исполнительной власти перед потребителями и государством за ненадлежащее исполнение этих обязанностей.

Современная практика страхования ответственности за качество
В зарубежной и российской практике при страховании ответственности за качество товара, работ (услуг) обычно возмещается имущественный и физический вред потребителям и иным третьим лицам (далее — выгодоприобретателям), а именно [1]: ущерб, связанный с причинением вреда имуществу (утрата, гибель, повреждение или др.) выгодоприобретателей; ущерб, возникший в результате причинения вреда жизни и здоровью выгодоприобретателей; расходы выгодоприобретателей по уменьшению причиненного им вреда в результате потребления (использования) товаров, услуг (результатов работ) ненадлежащего качества, а также страхователя, если возмещение таких расходов было возложено на него страховщиком; судебные расходы страхователя по делам о возмещении вреда потребителям вследствие страхового случая, если эти расходы вместе с суммой страховых выплат не превышают установленной в договоре страховой суммы (лимита страхового возмещения).
Согласно условиям страхования ответственности изготовителя, продавца за качество товаров возмещается:
•    имущественный ущерб, причиненный потребителям и иным потерпевшим лицам, учитывающий убытки, связанные с: выявлением причин опасных свойств продукции и их устранением, информированием потребителей об опасных свойствах находящейся в эксплуатации продукции и возмещением убытков потребителей по ее доставке к месту производства, с безвозмездным устранением выгодоприобретателем недостатков в продукции, выявленных в течение гарантийного срока (для продавца) или срока годности (для товаропроизводителя), с заменой дефектной продукции, недостатки которой выявлены в течение гарантийного срока или срока годности, оплатой доставки продукции с недостатками, выявленными в течение гарантийного срока (срока годности), доставкой к месту ремонта или замены и возвратом годной продукции потребителям, с продлением гарантийного срока на продукцию вследствие ее ремонта или замены, отзывом продукции с нарушениями требований безопасности с рынка и от потребителей, с предоставлением потребителю на время ремонта (замены) аналогичной вещи во временное пользование, с компенсацией разницы в ценах на продукцию к моменту удовлетворения требований потребителя в соответствии с Законом РФ “О защите прав потребителей” и другими нормативными актами, с удовлетворением требований потребителей в связи с существенными недостатками, выявленными по истечении гарантийного срока;
•    вред, причиненный жизни и здоровью потребителя и(или) иного потерпевшего лица.
При страховании ответственности исполнителя за качество работ (услуг) страховые выплаты в результате ненадлежащего их качества обычно учитывают:
•    имущественный ущерб (убытки, связанные с безвозмездным устранением недостатков в результатах работы или услуги в течение гарантийного срока; убытки, связанные с повторным безвозмездным выполнением работы или услуги; убытки, связанные с возмещением стоимости утраченного (поврежденного) материала (вещи), переданного исполнителю потребителями для выполнения работы (оказания услуги); убытки, связанные с оплатой работы (услуги), выполненной другим исполнителем по поручению потребителей при нарушении сроков выполнения работы или оказания услуги), — причиненный потребителям и иным потерпевшим, а также вред, причиненный природным объектам, находящимся в их владении (пользовании) в случаях, предусмотренных Законом РФ “О защите прав потребителей”, из-за:
а) недостатков в результатах работы (услуги);
б) предоставления недостаточно полной или недостоверной информации о работе (услуге) или исполнителе;
в) нарушения сроков выполнения работы (услуги).
•    вред, причиненный жизни и здоровью потребителя и иных потерпевших лиц вследствие причин, указанных в п.п. а) и в).
Возмещение предпринимателю (страхователю) сумм, пошедших на страховое возмещение в связи со вступившим в силу постановлением суда по возмещению морального ущерба, в России практикуется лишь немногими страховыми компаниями, а сама таковая возможность до сих пор дискутируется. Между тем в ЕС моральный ущерб (иногда также обозначается как психические убытки) стал включаться в состав ущерба только после введения в действие поправок к Директиве ЕЭС 1985 г., принятой 18.02.99 г.

В нашей стране страхование ответственности за качество продукции пока не заняло достойного места.
Однако ситуация имеет все шансы измениться к лучшему ввиду того, что в 2000 г. началось внедрение типовых (стандартных) правил по данному виду страхования, разработанных под научным и методическим руководством ВСС и Департамента страхового надзора Минфина РФ. При разработке данных типовых правил учитывались самые лучшие достижения в области отечественного и зарубежного страхования и управления качеством.
Важно отметить, что потребителем, чьи интересы защищаются типовыми (стандартными) правилами страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг), могут быть как юридические лица любой организационно-правовой формы собственности, так и физические лица, заказывающие товары, работы, услуги или потребляющие (использующие) товары, услуги, результаты работ. Страховщики, внедряющие данные типовые правила страхования в реальную практику работы отмечают очень большие возможности по охвату страхового поля, что непосредственно вытекает из определения понятия “услуга” в этих правилах — деятельность исполнителя, не оставляющая материального результата (консультационные, медицинские, ветеринарные, санитарно-гигиенические услуги, услуги по обучению, услуги связи, услуги риэлтеров, оценщиков, аудиторов и иные, кроме услуг, оказываемых по договорам подряда, страхования, выполнения научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ, перевозки, транспортной экспедиции, банковского вклада, банковского счета, расчета, хранения, поручения комиссии и доверительного управления имуществом), результат которой используется потребителями.

Основные принципы программы развития страхования ответственности за качество
К сожалению, из-за недостатков в исполнении государственных программ по развитию всего сектора страхования [4] в том числе и по страхованию ответственности за качество продукции (услуг), а также ввиду недостатка теоретического и практического опыта российские страховщики все еще не создали необходимый потенциал по данному виду страхования. Решение этой проблемы затруднено из-за низкой капиталоемкости и отсутствия серьезной научной проработки. Крупные финансовые вложения и повышение уровня профессионализма смогли бы выправить положение.
Для развития рассматриваемого вида страхования, товаропроизводителю, продавцу, исполнителю и потребителю необходима целенаправленная государственная программа.
Являясь центральной исполнительной структурой государственного управления в области стандартизации, сертификации, метрологии и обеспечения качества, Госстандарт России с его научно-исследовательскими институтами и учебными заведениями, общественными организациями в области качества наряду с Департаментом страхового надзора Минфина России, специалистами из МЧС, Всероссийским союзом страховщиков должен занять ведущее место в области поддержки и реализации национальной программы развития страхования ответственности за качество продукции (работ, услуг) и с помощью экономических методов управления страховыми рисками создать дополнительные гарантии прав потребителей.

В основу разработок и реализации страхования ответственности за качество продукции, по нашему мнению, должны быть положены следующие основные принципы:
I. Страхование ответственности за качество продукции должно быть организовано как в обязательной, так и в добровольной формах.
Объектами обязательного страхования должны быть имущественные интересы изготовителя, продавца, исполнителя (далее по тексту — страхователи), связанные с их ответственностью и обязанностью перед потребителями и иными третьими лицами (далее — выгодоприобретатели), вытекающих из законодательства России, возместить вред жизни, здоровью или имуществу потребителей и третьих лиц (включая находящиеся в их владении или пользовании природные объекты):
•    причиненный недостатками реализованной продукции, а также ненадлежащим исполнением страхователем иных обязанностей, предусмотренных законодательством, независимо от состояния платежеспособности ответчика. Круг таких субъектов должен быть ограничен предпринимателями, осуществляющими производство или реализацию товаров (работ, услуг), подлежащих в соответствии с законом обязательной сертификации на соответствие требованиям безопасности;
•    вследствие выявления недостатков в реализованных ими товарах (выполненных работах, оказанных услугах) или ненадлежащего исполнения установленных этим законодательством обязанностей на случай неплатежеспособности (банкротства, ликвидации) ответчика. Круг субъектов такого страхования — все товаропроизводители, продавцы и исполнители работ (услуг). В национальную программу по повышению качества продукции необходимо ввести законодательную норму обязательного страхования ответственности за качество продукции и услуг на безопасность и на случай неплатежеспособности ответчика при получении сертификата качества, лицензии на проведение предпринимательской и хозяйственной деятельности.
В связи с этим представляется целесообразным ввести норму обязательного страхования ответственности изготовителя, исполнителя работ, услуг за качество по обязательным свойствам при получении сертификата качества в Госстандарте России. С этой целью необходимо пересмотреть и в дальнейшем совершенствовать правовую базу сертификации и управления качеством, правовые отношения в области страхования, защиты прав потребителей и управления качеством продукции, законодательную базу в области обязательного страхования. При этом в законодательство необходимо внести норму обязательного страхования ответственности изготовителя, исполнителя работ, услуг за качество на случай неплатежеспособности ответчика.
Поскольку реализация программы обязательного страхования потребует отвлечения на начальных этапах внедрения бюджетных средств государства, которые не запланированы в бюджете 2001 г., предлагается решить эту проблему силами заинтересованных страховщиков России через систему добровольного страхования.
Объектами добровольного страхования должны быть: имущественные интересы изготовителя, продавца, исполнителя, связанные с их ответственностью и обязанностью перед потребителями и иными третьими лицами, вытекающие из законодательства России, возместить вред их жизни, здоровью или имуществу, а также окружающей среде, причиненный недостатками реализованной продукции или ненадлежащим исполнением страхователем иных обязанностей, предусмотренных законодательством, независимо от состояния платежеспособности ответчика.
II. В соответствии с условиями страхования страховщики должны принимать на себя обязательства по защите имущественных интересов страхователя (застрахованного лица), связанных с возмещением вреда, возникшего в результате реализации товаров, работ (услуг) с недостатками, а также ненадлежащим исполнением страхователем иных обязанностей, предусмотренных законодательством.
По условиям договора объем страхования должен учитывать убытки от таких страховых событий, которые явились причиной реализации страхователем продукции с недостатками, а также ненадлежащим исполнением страхователем обязанностей, предусмотренных законодательством, что повлекло причинение вреда выгодоприобретателям и предъявление претензий страхователю со стороны потерпевших.
III. На основе имеющейся богатой (в ряде случаев уникальной) статистической базы территориальные органы (ТО) Госстандарта России по соблюдению стандартов, а также на основе статистических данных контролирующих органов по безопасности товаров и услуг необходимо разработать методику расчета страховых тарифов по страхованию ответственности за качество, дифференцируя их по видам рисков, по видам товаров и услуг, срокам страхования и пределам ответственности страховщика, наличия сертификата соответствия на продукцию (услугу), системы качества или производства и других факторов, подтверждающих стабильность характеристик продукции.
IV. Правила страхования должны предусматривать условие применения франшизы в целях ограничения качества обращений за страховым возмещением по несущественным претензия, которые, как показывает мировой опыт, весьма многочисленны.
V. Для эффективного обеспечения финансовой устойчивости страховых операций в области страхования ответственности за качество продукции и повышения их рентабельности должен активно использоваться механизм перестрахования по крупным и опасным рискам, что потребует от страховых компаний России разработки и внедрения в практику единых правил и технологий страхования, интеграции в международную практику страхования по данному виду.
VI. Средства, аккумулированные страховщиками в резервах предупредительных мероприятий, должны стать источником финансирования фундаментальных и прикладных исследований в области управления качеством, стандартизации, сертификации, метрологического обеспечения производства товаров и услуг, управления рисками с целью предупреждения страховых событий и предотвращения убытков в результате выпуска некачественной продукции и услуг.
VII. Эффективное внедрение в практику страхования ответственности за качество продукции (услуг) требует серьезной аналитической работы по системному анализу тарифной политики, формирования страховых резервов, оценки финансовых показателей экономической эффективности страховой деятельности, достижения сбалансированности страхового и инвестиционного портфеля в целом по всем видам страхования с целью прогнозирования концепции страхования и повышения платежеспособности страховых организаций.
VIII. Под контролем и при поддержке государства необходимо работать в тесном контакте с общественными объединениями и союзами потребителей, профессиональными объединениями страховщиков, федеральными и территориальными органами исполнительной власти, осуществляющими контроль за безопасностью товаров, работ (услуг), территориальными органами Госстандарта, а также с органами по сертификации страховых продуктов в сфере ответственности товаропроизводителя, исполнителя работ (услуг) и продавца за качество продукции.
IX. Страховые компании, занимающиеся развитием страхования ответственности за качество продукции (работ, услуг), должны обладать высокопрофессиональными кадрами в сфере страхования и управления качеством, что позволит гарантировать высокий уровень обслуживания и эффективность работы.
Учитывая важность, перспективность и актуальность внедрения в России страхования ответственности за качество продукции Экспертным советом по методологическим вопросам совершенствования лицензионной деятельности и информационно-аналитического обеспечения страхового надзора при Министерстве финансов РФ утверждены и внедрены в практику страхования типовые (стандартные) правила страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг), что является первым шагом в решении проблемы создания в России высококачественного страхового продукта по данному виду страхования. Кроме того, в Департаменте страхового надзора Минфина РФ разрабатывается законопроект с пока еще условным названием “Об обязательном страховании гражданской ответственности изготовителей товаров, исполнителей работ (услуг)”, предусмотренный еще Основными направлениями развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 годах.

---

Литература
1. Бесфамильная Л.В. Страхование ответственности за качество продукции // Страхование от А до Я (книга для страхователя). Под ред. Корчевской Л.В. и Турбиной К.Е., М., 1996;
2. Бесфамильная Л.В. Страхование ответственности за качество // Научно-практический журнал “Качество: теория и практика”. № 1-2, 1998;
3. Бесфамильная Л.В. Экономическая эффективность средств измерений при контроле качества продукции, М., 1986;
4. Бесфамильная Л.В., Цыганов А.А. Стандартизация страховой деятельности // Стандартизация и управление качеством продукции. Под ред. В.А.Швандара. М., 1999;
5. Гличев А.В. Основы управления качеством продукции. М., 1998;
6. Кулева Е., Самохвалов А. Страхование ответственности как обязательный вид страхования // Страховое дело, № 6, 1998;
7. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности. Справочник, М., 1999.

---

БЕСФАМИЛЬНАЯ Л., ЦЫГАНОВ А.